Добровольное страхование от несчастных случаев — виды и цена полисов

С каждым человеком может произойти несчастный случай, вследствие которого требуется лечение и дополнительные финансовые растраты. Оградить себя от непредвиденных денежных расходов возможно, приобретя полис добровольного страхования. Заключить договор разрешается на срок от одного дня до года, выбрав оптимальные условия.

Несчастный случай в страховании

Договор страхования от несчастных случаев заключается в пользу заявителя или третьих лиц.

Статьи по теме Возвращают ли страховку после погашения кредита Виды несчастных случаев на производстве Страховка выезжающих за рубеж Обратите внимание, что в каждой страховой компании ситуации, относящиеся к несчастному случаю (НС), могут быть разными. В широком понимании НС – это событие, которое произошло во время действия полиса и повлекло за собой нанесение вреда здоровью или смерть человека. К числу страховых случаев относятся:

    стихийные бедствия; ушибы и переломы; укусы клещей; тепловой удар; сильный ожог; обморожение; отравление бытовой химией или лекарственными препаратами; ДТП, в результате которого была получена травма.

Важно знать, что наступление страхового случая по причине алкогольного или наркотического отравления не подпадает под действие договора страхования. Не причисляются к несчастным случаям следующие ситуации:

    обострение хронического заболевания; травмы, полученные при попытке самоубийства; токсическое опьянение; умышленное нанесение себе телесных повреждений.

Виды полисов

Документ, дающий право на получение денежных выплат при несчастном случае – заключенный со страховой компанией (СК) договор. В нем прописываются основные моменты, срок действия, сумма страховой выплаты и условия оказания денежной помощи. СК имеют собственные линейки продуктов, но всех их можно классифицировать по определенным признакам:

Классификационные признаки

Виды добровольной страховки и особенности

По срокам действия

    Срочное (рисковое) страхование. Время действия договора строго регламентируется и может составлять от одного дня до года. При наступлении несчастного случая компания выплачивает определенную сумму. В противном случае по истечению срока действия договора страховая премия не возвращается. Накопительное. Особенность данного вида страхования заключается в том, что часть оплачиваемого клиентом взноса идет на страхование жизни, а вторая – на специальный накопительный счет. Эти деньги СК вкладывает в активы с целью получения прибыли. При наступлении НС страхователь получает сумму согласно договору вне зависимости, сколько денег он накопил. Если за время действия полиса форс-мажор не наступил, гражданину выплачивается вся сумма, которая образовалась на накопительном счете плюс проценты.

По времени действия

Одной из особенностей добровольного страхования является возможность обезопасить себя на определенный промежуток времени:

    круглосуточно; только в рабочее время; во время исполнения служебных обязанностей; на отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Формы страхования

Заключение договора обязательного и добровольного страхования Страхование жизни при кредите обязательно ли для заемщика

Добровольное страхование от несчастных случаев отличается с учетом того, кто выступает второй стороной договора. В зависимости от формы выделяют следующие два вида:

Форма страхования

Особенности

Индивидуальное

Договор заключается между СК и физическим лицом. Страхователь самостоятельно определяет, какой фирме отдать предпочтение, риски и сумму покрытия. С учетом этих критериев рассчитывается страховая премия. На размер взноса оказывает влияние факт, к какой категории относится заявитель: ребенок, взрослый, спортсмен и т. д.

Коллективное

Отличительная особенность – заключение договора происходит между СК и нанимателем. Действие полиса распространяется на весь коллектив или определенные группы работников. Стоимость полиса определяется в индивидуальном порядке, а уплату страховой премии производит работодатель. При этом работники не могут самостоятельно определить, какой компании отдать предпочтение, условия и сроки контракта.

Где и как оформить договор

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев оформляется в добровольном порядке несколькими способами. Каждый из них имеет как свои плюсы, так и недостатки:

    При личном визите в СК. Вариант является оптимальным, если клиент хочет включить в договор определенные риски, которые не отмечены в предлагаемой линейке продуктов. Минус – время, затраченное на посещение компании. Кроме этого, не всегда можно выбрать того или иного страховщика ввиду отсутствия его представительства в городе проживания заявителя. Онлайн. На современном этапе СК предлагают заключить договор добровольного страхования на своем официальном сайте. Выбрав подходящий продукт, необходимо оплатить полис, после чего на почту придет копия договора. Недостаток – не всегда можно выбрать дополнительные риски. В турфирме. Как правило, покупкой полиса через фирму-посредника граждане пользуются при покупке путевки или поездке на отдых. Плюс – быстрое оформление на месте без посещения СК. Минус – большинство предлагаемых продуктов – это базовые страховки с минимальным количеством прописанных рисков.

Процедура покупки полиса зависит от того, куда обращается заявитель. В зависимости от этого могут быть небольшие нюансы, но примерный алгоритм действий выглядит так:

Определиться со страховыми рисками. Выбрать СК с учетом личных предпочтений, величины страховой премии и страхового покрытия. Явиться в ближайший офис и подписать договор. Уплатить страховую премию.

При оформлении договора через всемирную сеть необходимо зайти на сайт страховщика и выбрать интересующий продукт. Программа предложит ввести личные данные и отметить необходимые риски, после чего нужно будет оплатить страховую премию единовременным платежом или частями.

Обратите внимание, что для заключения договора добровольного страхования понадобится лишь паспорт либо другой равнозначный документ (свидетельство о рождении, вид на жительство).

При наличии хронических заболеваний стоит обязательно известить об этом сотрудника СК. Если утаить эти данные, то при наступлении страхового случая вследствие болезни, компания может отказать в возмещении.

Топ-7 лучших программ добровольного страхования от НС и болезней

Покупка полиса от несчастных случаев – самый распространенный вид добровольного страхования. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с предложениями, пользующимися особой популярностью:

Наименование СК и программы

Страховые риски

Стоимость страховки

Ингосстрах Программа расширенного страхования для юных спортсменов

Наступившие вследствие спортивных соревнований, в том числе за границей:

    травмы; инвалидность; смерть

Рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста ребенка, вида спорта, суммы покрытия

Абсолют страхование В ритме жизни

    несчастный случай; укус клеща; травмы

Индивидуально в зависимости от суммы договора

Intouch Телохранитель для детей

    госпитализация в связи с заболеванием или несчастным случаем; телесные повреждения, в том числе травмы, переломы, ожоги

3600-8300 рублей

Тинькофф Здоровье / Несчастный случай

    установление инвалидности 1 или 2 группы; смерть

Индивидуальная

Ренессанс страхование Для дачников (от 55 лет)

    инвалидность смерть; телесные повреждения; укус клеща; травма, полученная при активном отдыхе (непрофессиональные виды спорта)

3020-8300

Liberty Страхование На время работы

    телесные повреждения; инвалидность; смерть; временная утрата нетрудоспособности

Индивидуальная

ВТБ Страхование Клещевой энцефалит

Укус клеща

    250 рублей – дети; 300 рублей – взрослые

Стоимость страховки

Можно ли вернуть деньги за страховку в период охлаждения и при досрочной выплате потребительского кредита Как вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении займа — размер суммы и порядок подачи заявления В большинстве случаев тариф определяется в индивидуальном порядке с учетом разных факторов. Стандартные продукты с минимальным набором рисков стартуют от 0,1% от суммы покрытия. Цены по самым рисковым могут достигать 10%. Основными критериями, которые влияют на стоимость договора, являются:

    возраст претендента; пол; период страхования; профессия и место работы; увлечение экстремальными видами спорта; наличие хронических и (или) профессиональных заболеваний; перенесенные операции; инвалидность; страховая история.

Порядок действий при наступлении несчастного случая

Добровольная страховка от несчастных случаев – лучший способ сократить финансовые потери на лечение и восстановление. Для того, чтобы по максимуму воспользоваться предоставляемой гарантией от страховой компании, необходим правильный порядок действий при наступлении форс-мажора:

Обратиться к врачу, который зафиксирует факт НС. Известить страхую компанию о наступлении страхового случая. При первой возможности оформить заявление на выплату, предоставив паспорт и полис. Дождаться рассмотрения обращения. Получить причитающуюся помощь.

Обратите внимание, что если СК отказала в выплате, она обязана в письменной форме известить об этом страхователя с объяснением причины. Данный документ будет являться основанием для обращения в суд с исковым заявлением. Если компания нарочно затягивает рассмотрение дела, стоит направить в ее адрес претензионное письмо.

Размер выплат

Для подтверждения факта наступления НС необходимо предоставить справку из медицинского учреждения, куда обращался пострадавший. Размер выплат напрямую зависит от тяжести полученного повреждения и суммы покрытия по договору:

Последствия несчастного случая

Величина выплат от суммы договора

Смерть страхового лица

100%

Получение инвалидности 1 или 2 группы

80%

Временная нетрудоспособность, вследствие которой необходимо стационарное или амбулаторное лечение, прохождение реабилитации

50%

Травма (перелом, вывих, ожог)

До 25%

Видео

Источник: sovets.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.